Wie man mit dem Investieren anfängt

Zu investieren bedeutet nicht, über Nacht Geld zu verdienen. Es geht vielmehr um die Ziele, die du langfristig erreichen möchtest, und darum, dein Geld so zu verwalten, dass du diese Ziele erreichen kannst.

Vielleicht möchtest du einen komfortablen Ruhestand (oder einfach nur in den Ruhestand gehen), mehr freie Zeit für deine Leidenschaften oder einen Notgroschen für deine Kinder. Für alle drei Ziele sind umfangreiche Mittel erforderlich und die meisten Menschen investieren, um ausreichend Budget zur Verfügung zu haben.

Du weißt nicht, wo du anfangen sollst? Unsere vier Module vermitteln dir die Grundlagen.

Lektion 1: Wann sollte ich mit dem Investieren beginnen?

Es ist nie zu spät, mit dem Investieren zu beginnen, und jedes Jahr zählt, um deine Ziele zu erreichen. Der Grund dafür ist der Zinseszins. Das Geld, das du investierst, wird wieder angelegt, sodass du sowohl auf deine ursprüngliche Investition als auch auf deine Gewinne Zinsen erhältst. Das ist die Logik hinter Rentenfonds und anderen langfristigen Anlagen. Da sich deine Investitionen und Gewinne im Laufe der Zeit ansammeln, wachsen die Zinsen, die du verdienst, wie Efeu.

Der Aktienmarkt wird seine Höhen und Tiefen haben, und wenn du jetzt damit beginnst, hast du mehr Zeit, diese zu überstehen - und mehr Zeit, dein Geld zu vermehren. Klingt das nicht super?

Fange deshalb so schnell wie möglich an zu investieren.

Lektion 2: Was ist vor einer Investition zu beachten?

Du kennst dein Familien-Ich. Du kennst dein Freundes-Ich. Du kennst vielleicht dein Berufs-Ich oder lernst es gerade kennen.

Um intelligent zu investieren, musst du dein finanzielles Ich kennenlernen. Die Geldanlage ist ein wichtiger Teil davon. Die vier folgenden Fragen werden dir dabei helfen, dass du dir ein gutes Bild von deinen Anlagepräferenzen, deinem Budget und deiner Strategie machen kannst.

Wie viel und wie oft kann ich es mir leisten zu investieren?

du bist finanziell abgesichert, verfügst über einen anständigen Notfallfond und hast noch etwas Geld übrig, um es zu investieren. Aber wie viel genau? Nun, dafür gibt es keine feste Regel. Vieles hängt von deinem Einkommen, deinen finanziellen Zielen und deinen Lebensgewohnheiten ab.

Die meisten Experten empfehlen, mindestens 10 % bis 20 % des Einkommens nach Steuern für den Ruhestand zu investieren, wobei einige 15 % als "Sweet Spot" bezeichnen.

Was ist mein persönliches finanzielles Ziel?

Der Betrag, den du sparen musst, hängt von deinem Ziel ab. Für viele, die mit dem Investieren beginnen, ist der Ruhestand eines der wichtigsten Ziele. Hier findest du einige einfache Strategien.

Immer mehr Menschen streben in ihrem Leben nach finanzieller Freiheit. Wenn dies auch dein Ziel ist, kannst du dich im Internet informieren, wie andere Menschen dieses Ziel erreichen. Es erfordert eine Menge kurzfristiger Opfer, um langfristig frei zu werden.

Andere Ziele könnten ein Traumurlaub, ein Notgroschen für die Kinder oder ein Universitätsfonds sein. Alle diese Ziele erfordern unterschiedliche Beträge und unterschiedliche Strategien, um sie zu erreichen.

Wie viel Risiko kann ich tragen?

Bei jeder Investition kann es passieren, dass du einen Teil oder die gesamte Investition verlierst. Deshalb ist es wichtig, dass du weißt, wie risikofreudig du bist. Bereitet dir der Gedanke, Geld zu verlieren, ein mulmiges Gefühl? Oder betrachtest du hohe Verluste als unglücklichen Teil eines langfristigen Prozesses? Zu wissen, wie risikofreudig du bist, ist der erste Schritt, um die für dich richtigen Anlagen zu wählen.

Möchte ich mehr als nur finanzielle Gewinne erzielen?

Wenn du investierst, sind es oft Unternehmen und große Organisationen, die das Geld, das du zur Verfügung stellst, verwenden. Ist die Art und Weise, wie sie ihre Geschäfte betreiben, für dich von Bedeutung? Machst du dir Gedanken über die Auswirkungen, die dein Geld hat? "Nachhaltiges Investieren" bedeutet, über die finanzielle Rendite hinaus zu denken. Wenn du möchtest, dass dein Geld mehr wert ist, dann könnte das etwas für dich sein.

Unsere Plattform Moniflo wurde gegründet, um dir den Zugang zu Anlagen zu erleichtern, die deinen ethischen Vorstellungen entsprechen und das bei möglichst niedrigen Gebühren.

Lektion 3: Die ersten Schritte machen

In was soll ich investieren?

Die drei häufigsten Anlageformen sind Anleihen, Aktien und Investmentfonds. Experten empfehlen, nur in das zu investieren, was man versteht.

Lies die folgende Kurzanleitungen, um herauszufinden, ob sie für dich in Frage kommen.

‍Anleihen

Wenn du eine Anleihe kaufst, leihst du einer Regierung oder einem Unternehmen Geld. Diese verpflichten sich, dir innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen festen Zinssatz zurückzuzahlen.

Anleihen bieten Ihnen eine größere Transparenz in Bezug auf Ihre Rendite, da die Zinsen vom Staat oder vom Unternehmen gezahlt werden müssen, unabhängig davon, ob es ihnen gut geht (oder nicht).

Anleihen werden manchmal eingesetzt, um das Risiko von Fonds- oder Aktienanlagen auszugleichen. Sie dienen dann als Puffer, wenn sich die Märkte in einem Sturzflug befinden.

Bestände

Wenn du in Aktien investierst, kaufst du dir einen Anteil an einem Unternehmen. Das heißt, du besitzt einen Teil dieses Unternehmens. du kaufst Aktien in der Hoffnung, dass ihr Wert im Laufe der Zeit steigen wird und du diese mit Gewinn verkaufen kannst.

Offene Investmentfonds

Wenn du in einen Investmentfonds investierst, lege dein Geld mit anderen Anlegern zusammen, um Anleihen, Aktien und andere Wertpapiere zu kaufen.

Dies geschieht über eine Gesellschaft, die diese Investitionen im Namen aller Anleger tätigt: ein Investment-fonds.

Sie sind nicht direkt Eigentümer der Anlagen, sondern der Investmentfonds, aber Sie erhalten einen Anteil an den Gewinnen oder Verlusten der künftigen Anlagen des Fonds.

Lesen Sie unseren Leitfaden für Investitionen in Investmentfonds

Diese drei Arten von Investitionen sind ein Muss, wenn man mit dem Investieren beginnt.

Wie viel Investitionen kosten

Sie können Anleihen, Aktien und Investmentfonds über Online-Plattformen kaufen.

Die Art der Abrechnung ist unterschiedlich, aber es lohnt sich, darauf zu achten:

• Gebühren für die Nutzung der Plattform (Kontogebühren)
• Gebühren für den Kauf oder Verkauf deiner Anlage (Handels- und Transaktionsgebühren)
• Gebühren für die Verwahrung deiner Anlagen (Verwahrungsgebühren)

Bei Investmentfonds müssen Sie außerdem Verwaltungsgebühren zahlen.

Es kann weitere versteckte Kosten geben, die übersehen werden, die sich aber schnell und oft summieren:

• Gebühren, die auf die Differenz zwischen Geld- und Briefkurs erhoben werden (Spread-Gebühr)
• Gebühren für Zahlungslösungen
• Gebühren für zusätzliche Aufträge
• Gebühren für den Kauf oder Verkauf von Anlagen in einer anderen Währung als der eigenen (Umrechnungsgebühren)

Einige dieser Kosten sind mit der Anlage selbst verbunden, während andere von der Plattform abhängen, die du für die Anlage nutzt. In unserem Leitfaden zur Gebührenberechnung findest du alle Details.

Wähle deine Plattform

Es gibt so viele Plattformen, und das bedeutet, dass du dich vielleicht durch den Heuhaufen wühlen musst, um die goldene Nadel zu finden.

Die erste und grundlegendste Frage, die du dir stellen solltest, ist, ob die Plattform die Art von Investitionen anbietet, nach der du suchst - seien es Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder etwas Exotischeres.

Wenn Sie gerade erst anfangen, sollten Sie sich nach einer Plattform umsehen, die Ihnen auch die Unterstützung bietet, die Sie brauchen, um Vertrauen zu gewinnen:

• Intuitives Onboarding
• Virtuelles Investieren
• Tutorials
• Community-Foren
• Bewertungen und Rezensionen

Funktionen wie diese machen den Einstieg in die Investitionstätigkeit ein wenig leichter.

Ein letzter Faktor, den du berücksichtigen solltest, ist, ob du Investitionen finden können, die deinen ethischen Vorstellungen entsprechen. Wenn du mit deinem Geld keinen Schaden anrichten oder etwas bewirken möchtest, dann brauchst du eine Plattform, die dir die nötigen Mittel dafür bietet.

Eine Gemeinschaft finden

Der Kontakt zu Menschen, die die gleiche Lebenseinstellung haben wie du und die Frage, wie sie investieren, sind eine gute Möglichkeit, sich zu inspirieren und zu motivieren.

Wir haben eine Liste von Vorreitern zusammengestellt, die offen über ihre Finanzen sprechen, andere dazu motivieren, dasselbe zu tun, und dazu beitragen, dass sich Investitionen einfach und machbar anfühlen. Du kannst Konten finden, die sich auf die finanzielle Eingliederung von Frauen, Millennials, schwarze Menschen und vielem mehr konzentrieren.

Lektion 4:  den Alleingang oder die Selbstständigkeit

Selber machen

Immer mehr Menschen entscheiden sich dafür, ihre Investitionen selbst auszuwählen.

Es selbst zu tun, kann sich mutig und befreiend anfühlen. Du kannst selbst entscheiden, was mit deinem Geld geschieht.

Manche wählen ihre Anlagen selbst aus, weil sie sich nicht sicher sind, wem sie vertrauen können, um sich neutral beraten zu lassen. Andere sind der Meinung, dass eine Beratung einfach zu teuer ist.

Andere tun es aus ethischen Gründen: Sie möchten mehr Kontrolle darüber haben, wohin ihr Geld fließt, und vielleicht sogar etwas bewirken.

Hilfe holen

Wenn dir die Auswahl deiner eigenen Investitionen zu viel ist, gibt es alternative Möglichkeiten.

Robo-Advisors wählen für dich Anlagen auf der Grundlage deines Risiko- und Anlageprofils aus. Obwohl sie futuristisch klingen, gibt es sie schon seit ein paar Jahren und sie sind eine echte Alternative zur kostspieligen persönlichen Beratung.

Wenn du etwas mehr Geld zur Verfügung hast, kannst du dich auch von einem Finanzberater oder Coach beraten lassen. Halte Ausschau nach Beratern, die auf bestimmte Profile spezialisiert sind, wie Freiberufler, Frauen oder Kleinunternehmer.