Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Möchtest du etwas Geld zurücklegen für später? Spätestens wenn du dich mit deiner finanziellen Absicherung im Rentenalter beschäftigst, kommt die Frage auf: Möchte ich mein Geld sparen oder investieren? Die beiden Begriffe werden gerne synonym verwendet, unterscheiden sich jedoch. Daher gibt es oft Missverständnisse.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass du dich schon frühzeitig mit den beiden Begrifflichkeiten beschäftigst. Keine Sorge, du musst nicht Lexika wälzen, um die Feinheiten zu verstehen. Wir von Moniflo wollen dir  helfen zu verstehen, wie sich die Wörter “sparen” und “investieren” unterscheiden und geben dir Tipps, wie du dich zwischen beiden Strategien entscheiden kannst.  

Das Wichtigste in Kürze

• Die Begriffe “sparen” und “investieren” unterscheiden sich in ihrer Bedeutung.
• Sparen bedeutet, dass du Geld beiseitelegst, um dir eine Rücklage für Notfälle zu schaffen oder ein bestimmtes Ziel zu erfüllen.
• Wenn du investierst, nimmst du Geld in die Hand und möchtest dir damit ein Vermögen aufbauen.
• Geld sparen oder investieren? Die jeweilige Strategie orientiert sich an deinen finanziellen Zielen. Diese können kurzfristig, mittelfristig oder langfristig sein.  

• Auch Anfänger:innen können Geld investieren, zum Beispiel in nachhaltige Investmentfonds. Mit Moniflo findest du passende Fonds anhand ihres “Impact Scores”.    

Geld Sparen oder Investieren: Was eignet sich besser für mich?  

Insbesondere für Anfänger:innen ist der Unterschied zwischen “sparen” und “investieren” als Begrifflichkeit nicht immer ganz verständlich,; und das zurecht. Denn oft werden diese beiden Bezeichnungen synonym verwendet, sie unterscheiden sich jedoch voneinander.   

Was bedeutet “sparen”?

Stell dir vor, du möchtest ein neues Auto kaufen. Wenn du für deinen Wunsch regelmäßig Geld zur Seite legst, damit du es dir irgendwann leisten kannst, bedeutet das, du sparst dafür. Viele Menschen sparen auch, um eine Rücklage für Notfälle wie zum Beispiel eine kaputte Waschmaschine zu haben. Allgemein wird empfohlen, ca. drei Monatsgehälter beiseitezulegen.  

Was bedeutet “investieren”?

Wenn du investierst, nimmst du eine bestimmte Summe Geld in die Hand und versuchst, diese zu vermehren. Dazu greifen Menschen auf Anlagemöglichkeiten wie Fonds, Aktien oder Immobilien zurück. Wieviel Geld du investieren möchtest, entscheidest du selbst anhand deiner finanziellen Situation. Es ist ein Vorurteil, dass nur vermögende Menschen Geld investieren können. Schon kleine Summen können sich rentieren, wenn du früh beginnst.  

Investieren oder sparen: Dein Finanzziel ist entscheidend

Es ist keine Typfrage, welche Strategie besser zu dir passt. Vielmehr geht es darum, die eigenen Ziele in der Finanzplanung genau festzulegen und sich anhand dessen für einen Weg zu entscheiden.  

Du kannst zwischen folgenden Zielen unterscheiden:

• kurzfristige Ziele (innerhalb der nächsten 5 Jahre)
• mittelfristige Ziele (innerhalb der nächsten 5 bis 10 Jahre)
• langfristige Ziele (frühestens in 10 Jahren)   

Sparen und investieren je nach persönlichen Zielen

Möchtest du beispielsweise auf ein neues Möbelstück sparen, wirst du es voraussichtlich innerhalb der nächsten 5 Jahre verwenden wollen. Es handelt sich hierbei also um ein kurzfristiges Ziel, das du zum Beispiel mit einer Bareinlage erreichen kannst.  

Bei mittelfristigen Zielen kannst du sparen oder investieren. Das kommt auch etwas darauf an, welche Summe du erreichen möchtest und wie deine finanzielle Situation generell aussieht.  

Wenn du dir Gedanken über deine Altersvorsorge machst und dich schon jetzt um deinen Lebensstandard im Rentenalter kümmern möchtest, ist das ein langfristiges Ziel. Bei diesen Zielen ist es besser, wenn du Geld investierst, zum Beispiel in Investmentfonds.  Falls du dich nun fragst warum, haben wir eine Erklärung für dich.  

Manchmal bietet sich auch eine Kombination aus investieren und sparen an. Das kommt darauf an, welche Ziele du verfolgst und über welche Mittel du verfügst.

Warum du dich bei langfristigen Zielen für eine Investition entscheiden solltest  

Die Marktlage spielt bei dieser Entscheidung eine bedeutende Rolle. Viele Deutsche sparen gerne und viel, besonders heutzutage. Das Problem ist jedoch: Wer sein Erspartes auf einem Girokonto oder Tagesgeldkonto hat, bekommt keine (oder nur wenig) Zinsen. Berechnet man noch die Gebühren, die für Konten anfallen, machst du fast schon ein Minusgeschäft.  

Natürlich bleibt ein Teil des Geldes immer auf dem Girokonto, um die monatlichen Ausgaben bezahlen zu können. Alles, was du darüber hinaus beiseitelegen möchtest, ist jedoch auf dem Konto nicht gut aufgehoben. Das Problem bei Sichteinlagen sind nämlich nicht nur die fehlenden Zinsen, sondern auch der Wertverlust. Mit steigender Inflation wird der Wert deines Ersparten immer mehr sinken.  

Deshalb ist der Aktienmarkt bei langfristigen Zielen die bessere Wahl. Du profitierst im besten Fall von einer höheren Rendite. Das Risiko kannst du abfedern, indem du verschiedene Arten von Investments wählst. Experten:innen sprechen auch von der sogenannten Diversifizierung.

Kann ich als Anfänger:in am Aktienmarkt investieren?

Klar kannst du das! Hast du ein langfristiges Ziel vor Augen und möchtest zum ersten Mal Geld investieren? Anfänger:innen trauen es sich jedoch oft nicht, am Aktienmarkt Geld anzulegen. Gleichzeitig hegen viele den Wunsch, bei Anlageprodukten selbst zu entscheiden, um genau zu wissen, in was sie investieren. Doch was ist die beste Wahl? Kryptowährungen, Aktien, Fonds oder doch lieber Immobilien? Die vielen Möglichkeiten können im ersten Moment immerhin etwas überwältigend erscheinen.

Mit Moniflo auf einfache Weise nachhaltige Fonds finden

Kryptowährungen sind dir zu riskant und Aktien zu zeitaufwändig? Dann könnten Investmentfonds eine gute Wahl für dich sein. Wir von Moniflo sind überzeugt, dass auch Anfänger:innen in Fonds investieren können. Der große Vorteil: Du kannst bereits kleine Beträge anlegen und darüber hinaus zwischen verschiedenen Formen und Größen entscheiden. Außerdem besteht die Möglichkeit, nachhaltige Fonds zu unterstützen.  

Fragst du dich, wie du passende Fonds finden kannst? Die Fülle an Möglichkeiten birgt auch den Nachteil, dass es schwierig ist, den Überblick zu behalten. Außerdem ist der Begriff "nachhaltig" nicht geschützt und “Greenwashing” ist leider auch bei Finanzprodukten ein großes Thema.  

Mit dieser Thematik haben wir uns auch bei Moniflo auf unserer achtzehnmonatigen Reise beschäftigt. Unser großes Ziel: das Investieren transparent, erschwinglich und auch für Anfänger: innen zugänglich machen.  Wir geben dir alle Werkzeuge an die Hand um einfach werteorientiert zu investieren.

Möchtest du in ein langfristiges Ziel investieren, was zu deinen Wertvorstellungen passt? Mit Moniflo findest du nachhaltige Fonds und kannst anhand des “Impact Scores” deren Wirkung vergleichen. Trage dich einfach in die Liste ein und sei zum Start der App gleich mit dabei.

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